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匯中財富研究院 | 2019各種投資品大漲,2020資產怎么配置好?

2020-01-21


來源 | 匯中財富研究院
編輯 | 小匯君


摘要



2019年實體經濟不景氣,好不容易迎來股市的大漲,也只持續了一個季度。耳邊回響著人們各種糾結,糾結于經濟的下行,糾結于中美貿易摩擦,糾結著全球降息。但就是在這樣看似艱難的一年,卻是各種投資品大漲的好年景。股市大漲、基金大漲、黃金大漲,股市的漲幅達到平均30%,基金漲幅就更大了,平均達到了40%以上,黃金也漲了20%。     



01




從房地產行業先來看,2019年12月,新房和二手房價格上漲的城市數量明顯增加,打破了此前連續6個月減少的趨勢;房價漲幅有所擴大,一線城市二手房價格漲幅有所擴大,二三線城市新房價格漲幅略微擴大。值得注意的是,深圳二手房價漲幅躍居全國第二,已經連續4個月漲幅位居前五。


貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為,12月市場有小幅回暖。展望2020年,58安居客房產研究院分院院長張波認為,房價穩定依然是重中之重,對于過熱城市的調控依然會保持一定高壓,房價下行壓力較大的三四線及以下城市或有支持性政策出臺,保持購房者心態穩定。因此,未來房地產市場不會出現單邊市場熱度持續上揚的格局,整體穩定、小幅波動應該是主流趨勢。




02



從權益類投資來分析,2019年的股市回報很好,但是真正賺錢的投資人并不多。很多投資人在一季度市場大漲的時候保持觀望,到了二季度才跑步入場,這之后就經歷了長達9個月的震蕩行情,基本不賺不虧。絕大部分個人投資者都大幅跑輸了基金。對于2020年的投資,匯中財富依然堅持安全是第一位的核心原則。在資產的配置類別上,債權固收類理財肯定是第一位的,無論什么風險偏好的投資者都要重視這部分的配置。至于債權資產的投資期限,根據資金閑置情況,平均1到2年為宜。長期閑置的資金可以配置更長期限的債權資產。


為什么強調資產配置一定要加入類固收產品?首先肯定是資產配置可以分散投資風險,減少了投資組合的波動性,使資產組合的收益趨于穩定,在一定收益下,投資組合是風險最小化的選擇。



其中類固收產品在資產配置中起著“穩定器”的作用,因其安全穩健、收益穩定的特點被稱為是投資組合中的“地基石”,是資產配置中不可缺少的投資板塊。據相關數據顯示,全球高凈值人群的資產配置中,固定收益資產配置比例達16.9%,固定收益類資產與現金類資產的合計占比更是達到了43.7%,占據了財富半壁江山。


許多高凈值人士投資觀念傾向于穩定、保值,并將資產安全放在了首位,逐漸將資金布局于投資類固收產品,常見的類固收產品有銀行理財產品、信托、債權類私募基金、資管計劃以及金交所定向融資計劃等。

 




03



針對2019年整體的行業情況來看,對于2020年,投資人到底應該怎么配置家庭資產?怎么實現資產具有安全性的同時兼具增長性?



對此,匯中財富研究院建議至少需要配置4類資產:


1

配置低風險、流動性好的資產


比如貨幣基金,短期銀行理財等,既保證了收益,也降低了風險,最重要的是還能隨時應對家庭突發的資金需求!


2

風險相對較高的權益類資產


如股票,如果覺得風險過于高可以配置相應的基金,長期分享企業增長紅利。如果家庭現金夠多可以投資私募基金,不過其缺點就是投資門檻較高,而且通常時間期限較長,再加上近年來私募基金違約頻頻,管理人道德風險比較難把控。所以對于大多數投資者來說,重中之重是需要甄選有實力且資質較好的機構。


3

固收類投資


投資組合中不可能所有的錢都投入高風險資產,高風險資產有虧有賺。賺的時候,固收可以錦上添花;虧的時候,固收的保值作用就明顯了,甚至能對沖損失。作為穩健型投資者,固收類收益應該至少能覆蓋風險資產的盈虧浮動。隨著市場經濟下行壓力的增大,市場違約風險也逐步加大,所以部分經濟實力較強的城投、政信類信托、債權類私募基金、資管計劃以及金交所定向融資計劃等值得關注。


4

配置個性化資產


比如看好黃金就買黃金,看好石油就買石油,國內有許多可以投資的資源類交易產品,如黃金ETF和華寶油氣這種和資源品高度相關的投資品,具體的配置比例則需要根據投資者的風險偏好。


在復雜多變的經濟形勢下,傳統的理財理論已經完全跟不上新時代的發展,新的時代需要新的理財攻略,需要個性化、定制化的投資策略。


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